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2015银行业初级《个人贷款》练习题10
信息来源:admin 作者:ll  发布时间:2015年10月31日 浏览:397 次

一、多项选择题


1.个人贷款贷后管理原则的主要内容包括(  )。

A.对借款人账户进行监控

B.将贷款管理中的各个环节进行分解

C.要求贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利义务

D.监督贷款资金按用途使用

E.明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任

2.个人贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止期间对有关事宜的管理,包括(  )等工作。

A.贷后检查

B.合同变更

C.本息回收

D.贷款的风险分类与不良贷款管理

E.贷款档案管理

3.申请个人贷款应具备的条件有(  )。

A.借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人

B.贷款用途明确合法

C.贷款申请数额、期限和币种合理

D.借款人具备还款意愿和还款能力

E.借款人信用状况良好,无重大不良信用记录

4.信用风险识别是指在各种风险发生之前,商业银行对业务经营活动中可能发生的(  )进行分析、判断,这是商业银行风险管理的基础。

A.突发情况

B.风险种类

C.生成原因

D.贷款品种

E.贷款对象

5.个人住房贷款按照资金来源划分为(  )。

A.自营性个人住房贷款

B.公积金个人住房贷款

C.个人住房组合贷款

D.政策性个人住房贷款

E.委托性个人住房贷款

6.根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》,下列关于商业银行个人住房贷款申请人住房贷款支出与收入比的说法,正确的是(  )。

A.月收入扣除房产支出后不少于收入的50%

B.月收入扣除所有债务支出与收入比应不少于55%

C.在月房产支出与收入比的计算公式中,月房产支出指本次贷款本金除以还款期数(月)

D.共同申请的收入包括主申请人和共同申请人的可支配收入

E.对单一申请的贷款,若银行将申请人配偶收入计算在内,则也应相应地把配偶的债务一并计人

7.在个人住房贷款的贷前调查环节,对开发商资信审查的内容包括(  )。

A.房地产开发商资质

B.企业资信等级或信用程度

C.企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力

D.项目资金到位情况

E.借款申请人偿还能力

8.银行在与开发商签订协议之前,对开发商及其所开发的项目进行审查的内容包括(  )。

A.开发商资信状况

B.项目自有资金的到位情况

C.房屋销售前景

D.项目开发和销售的合作性

E.开发商经营状况

9.其他合作机构风险的防控措施包括(  )。

A.深入调查,选择讲信用、重诚信的合作机构

B.业务合作中不过分依赖合作机构

C.严格执行准入退出制度

D.有效利用保证金制度

E.严格执行回访制度

10.个人住房贷款贷后管理的风险包括(  )。

A.未对重点贷款使用情况进行跟踪检查

B.房屋他项权证办理不及时

C.逾期贷款催收不及时,造成贷款损失

D.未按规定保管借款合同,造成合同损毁

E.未对借款人经营隋况及抵押物价值、用途等变动情况进行持续跟踪监测


参考答案


1.ADE【解析】贷后管理原则的主要内容包括:①监督贷款资金按用途使用;②对借款人账户进行监控;③强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性;④明贷


款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任。

2.ABCDE【解析】个人贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止期间对有关事宜的管理,包括贷后检查、合同变更、本息回收、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理等工作。

3.ABCDE【解析】贷款受理人应要求借款申请人以书面形式提出个人贷款申请,并按要求提交能证明其符合贷款条件的相关申请材料。对于有共同申请人的,应同时要求共同申请人提交有关申请材料,个人贷款申请应具备:①借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家规定的境外自然人;②贷款用途明确合法;③贷款申请数额、期限和币种合理;④借款人具备还款意愿和还款能力;⑤借款人信用状况良好,无重大不良信用记录;⑥贷款人要求的其他条件。

4.BC【解析】信用风险识别是指在各种风险发生之前,商业银行对业务经营活动中可能发生的风险种类、生成原因进行分析、判断,这是商业银行风险管理的基础。

5.ABC【解析】个人住房贷款按照资金来源划分为自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。

6.ADE【解析】商业银行应着重考核借款人的还款能力。应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下(含50%),月所有债务支出与收入比控制在55%以下(含55%),所以B选项说法错误。房产支出与收入比的计算公式为:(本次贷款的月还款额+月物业管理费)/月均收入,所以C选项说法错误。

7.ABC【解析】开发商资信审查内容具体包括:①房地产开发商资质审查;②企业资信等级或信用程度;③国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照;④税务登记证明;⑨会计报表;⑥开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况;⑦企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力。D项属于对项目本身的审查;E项属于对借款人审查的内容。

8.ABCDE【解析】银行在与开发商签订协议之前,要对房地产开发商及其所开发的项目进行全面审查,包括对开发商的资信及经营状况审查、项目开发和销售的合作性审查、项目自有资金的到位情况审查以及对房屋销售前景的了解等。

9.ABCDE【解析】其他合作机构风险的防控措施包括深入调查,选择讲信用、重诚信的合作机构;业务合作中不过分依赖合作机构;严格执行准入退出制度;有效利用保证金制度;严格执行回访制度。

10.ABCDE【解析】个人住房贷款贷后管理的风险主要包括:①未建立贷后监控检查制度,未对重要贷款使用情况进行跟踪检查;②房屋他项权证办理不及时;③逾期贷款催收不及时,不良贷款处置不力,造成贷款损失;④未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料,造成合同毁损,他项权利证书未按规定进行保管,造成他项权证遗失,他项权利灭失;只关注借款人按月还款情况,在还款正常的情况下,未对其经营情况及抵押物价值、用途等变动情况进行持续跟踪监测。所以A、B、C、D、E选项均符合题意。
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